Une application d’investissement en France se choisit d’abord selon ce que vous voulez en faire : acheter un ETF chaque mois, passer vos ordres vous-même ou regrouper banque et placements. Pour automatiser un investissement sur PEA, comparez les achats programmés de Trade Republic et le Plan d’Épargne de BoursoBank, qui utilise ses propres fonds. Pour un achat manuel régulier, regardez aussi Fortuneo et XTB. Revolut et Scalable Capital complètent cette sélection pour les investissements sur compte-titres étudiés ici.
Avec 100 € par mois, trois questions suffisent à faire un premier tri : votre fonds est-il disponible, pouvez-vous l’acheter avec ce montant et devez-vous intervenir à chaque échéance ? La meilleure application pour investir doit répondre à ces besoins avant de vous proposer davantage d’outils.
Si vous êtes résident fiscal français, choisissez d’abord entre PEA et compte-titres ordinaire (CTO). Téléchargez ensuite l’application qui convient à ce choix. Et gardez votre épargne de précaution en dehors d’un portefeuille d’actions : une interface simple n’empêche pas les pertes.
Réponse rapide : six applications, des usages différents
| Application | Usage à examiner | Point décisif avant l’ouverture |
|---|---|---|
| Trade Republic | Achats programmés sur PEA | ETF éligible disponible et fonctionnement du plan |
| BoursoBank | Épargne programmée dans un PEA ou CTO | Fonds du plan, distincts d’un achat direct d’ETF |
| Fortuneo | Un achat manuel mensuel sur PEA ou CTO | Conditions du premier ordre offert avec Starter |
| XTB | Achats d’actions et d’ETF au comptant, notamment sur PEA | Ne pas attribuer au PEA toutes les fonctions des autres comptes |
| Revolut | Petits investissements et plans sur ETF éligibles | Tarification du plan, change et documents fiscaux |
| Scalable Capital | Plans d’investissement sur compte-titres | Offre FREE ou PRIME+, sans payer pour une fonction déjà incluse |
Informations vérifiées le 27 septembre 2026 pour préparer 2027. Les offres, tarifs et règles fiscales peuvent évoluer. Cette sélection documentaire n’est pas exhaustive ; elle ne repose pas sur des tests pratiques de chaque application.
PEA et automatisation : vérifiez les deux ensemble
Voir « PEA » et « achats automatiques » sur le même site ne suffit pas. Les achats programmés peuvent être réservés à un autre compte, ou à une sélection de fonds qui ne comprend pas votre ETF.
Avant l’ouverture, formulez donc votre besoin en une phrase : « Je veux acheter cet ISIN, dans un PEA, pour 100 € par mois, automatiquement. » L’ISIN est l’identifiant du titre. Il évite de confondre deux fonds dont les noms se ressemblent.
Si l’un de ces éléments manque, le service ne répond pas entièrement à votre besoin. Vous pourrez accepter un achat manuel, choisir un autre fonds après comparaison ou rechercher une autre application. En revanche, passer sur CTO uniquement pour obtenir une automatisation doit être un choix réfléchi : l’enveloppe fiscale change aussi.
Les applications à comparer selon votre façon d’investir
Trade Republic : pour programmer des achats sur PEA
Trade Republic propose un PEA avec des plans d’investissement sans frais de courtage sur leur exécution. Cette possibilité est documentée dans son annonce officielle de l’offre française.
Le point à vérifier est le fonds disponible dans le plan. Une offre comportant de nombreux ETF ne signifie pas que tous peuvent être achetés automatiquement dans toutes les enveloppes.
Regardez ensuite comment alimenter le compte, quand l’achat intervient et comment modifier le montant. Un achat programmé vous dispense de passer un ordre à chaque échéance, mais ne vous laisse pas fixer un prix maximal pour chaque exécution comme un ordre à cours limité.
Enfin, distinguez votre PEA, votre compte-titres et vos liquidités. Leur présence dans la même application ne leur donne pas le même traitement fiscal. Pour les documents français, vérifiez votre rattachement à l’offre locale dans les conditions contractuelles.
BoursoBank : un plan programmé, avec ses propres fonds
Le Plan d’Épargne de BoursoBank est accessible depuis un PEA ou un CTO et démarre à 10 € par mois. Il propose huit fonds ; chacun investit dans un ETF. Vous souscrivez donc le fonds du plan, et non directement n’importe quel ETF de votre choix.
BoursoBank annonce l’absence de frais de transaction pour ce service et 0,59 % annuels de frais de gestion et autres frais administratifs et d’exploitation supportés par l’investissement. Consultez le DIC du fonds retenu pour connaître le détail des coûts. Fonctionnement officiel du Plan d’Épargne.
C’est une piste pour regrouper banque et placements. Comparez toutefois le fonds proposé avec un achat direct : le nom de l’indice ne suffit pas à rendre deux solutions identiques. Le catalogue du plan et celui des titres négociables manuellement sont deux choses différentes.
Fortuneo : si un achat manuel mensuel vous convient
Avec Starter, Fortuneo affiche un premier ordre mensuel offert lorsqu’il ne dépasse pas 500 €, sur les marchés concernés. Sinon, la commission annoncée est de 0,35 % par ordre. Les places couvertes comprennent Euronext Paris, Bruxelles, Amsterdam et Equiduct. Conditions de l’offre Starter.
Pour un achat mensuel unique, ce fonctionnement peut suffire. Vous gardez la main sur le jour, le titre et le type d’ordre. La contrepartie est de penser à passer l’achat : un virement permanent vers le compte espèces ne le fait pas à votre place.
Cette gratuité ne supprime ni les coûts du fonds ni l’écart entre prix d’achat et de vente. Vérifiez aussi le prix d’une part et le minimum d’ordre avant de prévoir d’investir exactement 50 ou 100 €.
XTB : séparer PEA, compte-titres et CFD
XTB propose un PEA pour acheter des actions et des ETF, avec une commission nulle jusqu’à 100 000 € de transactions mensuelles, puis une tarification au-delà. Des frais de conversion peuvent s’appliquer. Offre PEA XTB.
Nous retenons ici l’achat manuel sur PEA. Les sources consultées ne permettent pas de confirmer un achat programmé disponible sur cette enveloppe à la date de vérification. Si l’automatisation est votre priorité, obtenez cette confirmation pour votre PEA et votre ETF avant l’ouverture ; une fonction annoncée ou disponible sur un autre compte ne suffit pas.
L’application donne aussi accès à d’autres produits. Avant de valider, assurez-vous d’acheter une action ou un ETF au comptant. Un CFD n’est pas la détention du titre ; il sort du périmètre de ce guide.
Revolut : pratique pour de petits montants, avec un contrat d’investissement distinct
Revolut permet de commencer sur des ETF fractionnés dès 1 € et de programmer des investissements dans les ETF éligibles. Les services d’investissement sont fournis par Revolut Securities Europe UAB, entreprise lituanienne supervisée par la Banque de Lituanie. Présentation des ETF chez Revolut.
Le quota d’ordres inclus dans un abonnement et les conditions des plans d’investissement sont deux sujets distincts. Le document applicable depuis le 27 mai 2026 décrit un mécanisme de restitution des rémunérations de tiers destiné à permettre des transactions sans commission dans ces plans. Vérifiez les frais affichés pour l’opération choisie, plutôt que d’étendre cet avantage à tous les achats et ventes. Les coûts du fonds et le change éventuel restent distincts. Document de coûts des plans, version en vigueur lors de la vérification.
Nous étudions ici cette offre de compte-titres, sans lui attribuer les avantages du PEA. La présence d’un compte bancaire français dans l’application ne suffit pas non plus à déterminer les obligations déclaratives du compte d’investissement.
Scalable Capital : vérifier si l’offre gratuite suffit
Scalable affiche des plans d’investissement dès 1 €, sans frais d’exécution, dans ses deux formules. FREE n’a pas de mensualité ; PRIME+ coûte 4,99 € par mois selon la grille consultée. Les frais des produits et le spread restent distincts. Tarification Scalable Capital.
Pour un seul plan mensuel, l’existence d’une formule payante ne signifie donc pas qu’il faut y souscrire. Il faut un avantage supplémentaire utile à votre usage pour justifier ce coût.
La comparaison porte ici sur le compte-titres et ses plans. Examinez les relevés fiscaux disponibles pour un résident français, les conditions de transfert et le traitement des fractions. Une exécution gratuite résout la question du courtage, pas toutes les démarches liées au compte.
Application pour investir 100 euros par mois : trois budgets à distinguer
Avec un petit versement, la différence entre un frais fixe et un pourcentage devient vite visible. Voici une simulation indépendante des marques : elle sert à lire une grille tarifaire.
Hypothèses : douze versements de 100 €, un achat à chaque versement, aucun ordre de vente. Les frais du tableau sont payés en plus des 1 200 € investis. Les exemples excluent les frais des fonds, le spread — l’écart entre prix d’achat et de vente —, le change et la fiscalité.
| Scénario illustratif | Coût annuel du service ou des achats | Coût rapporté aux 1 200 € versés |
|---|---|---|
| Plan sans abonnement ni commission d’achat | 0 € | 0 % |
| Une commission de 1 € par achat | 12 € | 1 % |
| Abonnement de 3 € par mois, achats inclus | 36 € | 3 % |
| Abonnement de 5 € par mois, achats inclus | 60 € | 5 % |
Formule : coût annuel = 12 × abonnement mensuel + nombre d’achats × commission par achat.
Ces pourcentages mesurent le coût par rapport aux versements. Ce ne sont pas des points de rendement perdus calculés sur le portefeuille, puisque l’argent arrive progressivement et que sa valeur fluctue.
La ligne à 1 € est une hypothèse générique de compte-titres, pas un tarif applicable à tout PEA. Sur ce dernier, les frais des transactions en ligne concernées sont plafonnés à 0,5 % : pour un achat de 100 € entrant dans ce cadre, cela représente au maximum 0,50 €. AMF : plafonnement des frais du PEA.
Faut-il payer une formule supérieure ?
Utilisez ce test : surcoût annuel de l’abonnement ÷ économie par ordre = nombre d’ordres nécessaires pour compenser l’abonnement.
Avec un surcoût hypothétique de 36 € par an et une économie de 1 € par ordre, il faut 36 ordres pour atteindre l’équilibre. Avec douze achats annuels, les seules commissions ne justifient pas la dépense. Et si les plans programmés sont déjà gratuits dans la formule de base, l’abonnement n’apporte aucune économie sur ces exécutions.
Trois situations concrètes
Vous commencez avec 50 € par mois
Cherchez d’abord un fonds compatible avec ce montant. Si une part coûte 120 € et que seules les parts entières sont disponibles, vous ne pourrez pas en acheter chaque mois avec 50 €.
Vous pouvez rechercher un fonds comparable dont la part est moins chère, utiliser une solution fractionnée adaptée ou regrouper vos achats. Ces options ne sont pas identiques : vérifiez les coûts et, pour les fractions, les droits et possibilités de transfert.
Vous avez 200 € par mois à investir et peu de temps à y consacrer
Un plan programmé peut vous éviter de remettre l’achat au mois suivant. Réglez séparément l’alimentation du compte et l’achat du fonds, puis contrôlez la première exécution. Une fois le fonctionnement confirmé, vous n’avez pas besoin de suivre chaque mouvement du marché pour maintenir vos versements.
Si vous disposez aussi d’un capital de départ, notre guide du portefeuille ETF de 1 000 € aide à réfléchir au nombre de fonds avant de multiplier les plans.
Vous investissez déjà et souhaitez tout regrouper sur votre téléphone
Examinez le transfert avant les fonctions de confort. Le nouvel établissement accepte-t-il votre compte, vos titres et leurs fractions ? Pour un PEA existant, privilégiez l’étude d’un transfert conservant l’antériorité fiscale plutôt qu’une clôture suivie d’une nouvelle ouverture.
Si vous préparez une expatriation, ajoutez une question à la liste : pourrez-vous conserver et utiliser le compte après votre déménagement ? Demandez une réponse écrite pour votre futur pays de résidence. Une application accessible dans plusieurs pays n’y propose pas forcément les mêmes services.
Votre premier mois avec l’application : la checklist Finorum
| Étape | Action concrète | Résultat à obtenir |
|---|---|---|
| Avant l’ouverture | Choisir PEA ou CTO et rechercher l’ISIN | Le bon titre existe dans le compte voulu |
| Avant le premier versement | Lire le minimum, la tarification et le mode d’alimentation | Le montant prévu suffit, frais compris |
| Mise en place du plan | Distinguer transfert d’argent et achat automatique | Une date et une règle d’achat sont définies |
| Première exécution | Télécharger l’avis d’opéré | Titre, quantité, prix et frais correspondent à l’opération |
| Après l’achat | Localiser les documents et les contacts officiels | Relevés et assistance accessibles sans chercher dans l’urgence |
| Fin du mois | Vérifier le prochain achat et le solde nécessaire | Pas de versement bloqué ou de trésorerie oubliée |
Gardez une copie du contrat, de la grille tarifaire et des relevés hors de l’application, dans un espace sécurisé. Une capture du graphique de performance ne remplace pas un avis d’opéré.
Fiscalité française : l’application ne fait pas disparaître la déclaration
Sur un PEA, le délai de cinq ans part du premier versement. Après ce délai, les gains compris dans les retraits sont exonérés d’impôt sur le revenu, mais restent soumis aux prélèvements sociaux : le taux général publié à la date de vérification est de 18,6 %, avec des particularités pour certains anciens plans. Un retrait partiel après cinq ans ne clôture pas le plan. Administration fiscale : retraits du PEA.
Sur CTO, une vente bénéficiaire peut produire une plus-value imposable même si vous ne transférez pas l’argent vers votre banque. Le régime forfaitaire général combine 12,8 % d’impôt et 18,6 % de prélèvements sociaux, soit 31,4 %, sous réserve notamment de l’option globale pour le barème. Impots.gouv.fr : cessions mobilières.
Vous cherchez une application d’investissement avec IFU ? Demandez si cet imprimé fiscal unique est fourni pour le compte précis que vous ouvrez. Un relevé annuel ou une estimation de gains ne le remplace pas. Même avec un IFU, prenez le temps de vérifier les informations de votre déclaration.
Si le compte est détenu à l’étranger, une déclaration spécifique peut être nécessaire. L’adresse de l’entité contractuelle et les caractéristiques du compte comptent davantage que la langue de l’application. Consultez les consignes fiscales relatives aux comptes à l’étranger.
Sécurité, panne et transfert : ce qu’il faut prévoir
Identifier l’établissement qui détient le compte
Recherchez la raison sociale dans le contrat et vérifiez les autorisations correspondantes. RegAFI permet notamment de consulter le statut des établissements financiers. L’AMF explique la démarche dans son guide pour vérifier les autorisations d’un acteur.
L’autorisation d’exercer ne garantit pas votre capital. Dans le dispositif français, la garantie des titres peut intervenir jusqu’à 70 000 € par client et établissement lorsque les conditions de non-restitution sont réunies. Ce plafond d’indemnisation ne limite pas la valeur des titres qui peuvent vous être restitués ; il ne couvre pas les pertes de marché. Les espèces suivent des règles différentes selon le statut de l’établissement. Vérifiez le dispositif indiqué dans votre contrat, sans appliquer automatiquement le régime français à une plateforme étrangère. FGDR : garantie des titres et espèces associées.
Préparer la perte du téléphone
Avant d’investir, repérez la procédure officielle de récupération du compte et mettez vos coordonnées à jour. Activez les protections proposées. Conservez un moyen de retrouver les contacts du prestataire sans dépendre uniquement de l’application installée.
Si une panne survient pendant un ordre, vérifiez son statut avant de le soumettre à nouveau. Une absence de confirmation à l’écran ne prouve pas que l’ordre a été rejeté.
Comprendre ce qui sera transférable
Les fractions peuvent avoir des restrictions de transfert. Certains titres acceptés par un établissement ne le sont pas par un autre. Demandez ce qui devra être vendu et ce qui pourra être transféré en nature ; une vente sur CTO peut avoir des conséquences fiscales.
Pour le PEA, les frais de transfert sont plafonnés selon les règles rappelées par l’AMF, mais ce plafonnement ne garantit ni un transfert immédiat ni l’acceptation de chaque ligne par le destinataire.
Quelle application choisir pour investir en France ?
Retenez deux ou trois offres qui répondent à vos besoins, puis départagez-les avec ce tableau. Inutile de donner une note universelle à une application dont l’intérêt change selon l’usage.
| Votre priorité | Ce qui doit être confirmé |
|---|---|
| Automatiser un investissement sur PEA | L’achat programmé fonctionne dans le PEA, pour le titre ou le fonds choisi |
| Investir sans abonnement | Les fonctions utiles sont incluses dans la formule gratuite |
| Garder la main sur le prix d’achat | Les types d’ordres nécessaires sont disponibles |
| Commencer avec moins que le prix d’une part | Fractions ou fonds accessibles, avec leurs conditions |
| Simplifier la déclaration française | Documents adaptés au compte et identification de son pays de détention |
| Pouvoir partir plus tard | Transfert accepté, frais connus et traitement des fractions expliqué |
Une fois le choix fait, réglez les notifications selon vos besoins. Gardez les alertes de sécurité et d’exécution ; les messages commerciaux et les variations quotidiennes n’ont pas la même utilité pour un achat mensuel de long terme.
FAQ – Questions fréquentes
Faut-il un abonnement payant pour acheter des ETF automatiquement ?
Non. Certaines offres incluent l’exécution de plans dans leur formule gratuite. Vérifiez le fonds et le compte éligibles avant de payer pour des fonctions supplémentaires.
Suspendre un plan d’investissement vend-il les titres déjà achetés ?
Suspendre les achats futurs et vendre les titres sont deux opérations différentes. Lisez l’écran de confirmation : arrêter une programmation ne doit pas être confondu avec clôturer le compte ou liquider le portefeuille.
Puis-je acheter un ETF américain dans une application PEA ?
Un ETF exposé au marché américain peut être éligible au PEA. Cela ne signifie pas qu’un fonds domicilié aux États-Unis l’est. Vérifiez l’ISIN, l’éligibilité au plan et la disponibilité auprès du prestataire.
Une application affichant les prix en euros supprime-t-elle le risque de change ?
Non. La devise affichée, la devise de négociation et l’exposition des actifs sous-jacents sont distinctes. Une transaction en euros peut éviter une conversion facturée lors de l’achat sans couvrir le risque de change du placement.
Désinstaller l’application ferme-t-il mon compte ?
Non. Le compte reste ouvert auprès de l’établissement. Sa clôture exige une démarche spécifique ; les positions, obligations déclaratives et éventuels frais ne disparaissent pas avec l’icône du téléphone.
Une application peut-elle choisir les placements à ma place ?
Un plan d’achat récurrent exécute les choix que vous avez définis. Il ne constitue pas, à lui seul, une gestion sous mandat ou un conseil personnalisé. Pour déléguer les décisions, examinez le service proposé, son contrat et ses frais séparément.
Avertissement : Les informations publiées sur Finorum sont fournies à des fins éducatives et informatives et ne constituent pas un conseil financier, d’investissement ou fiscal personnalisé. Tout investissement comporte des risques, dont une perte en capital. Effectuez toujours vos propres recherches avant de prendre une décision et, si nécessaire, consultez un professionnel qualifié. Finorum ne recommande aucun établissement ou produit particulier dans ce guide.
Matias Buće possède une formation formelle en droit administratif et plus de dix ans d’expérience dans l’étude des marchés mondiaux, du trading de devises et des finances personnelles. Sa formation juridique influence son approche de l’investissement, axée sur la réglementation, la structure et la gestion des risques. Sur Finorum, il écrit sur un large éventail de sujets financiers, allant des ETF européens aux stratégies pratiques de gestion financière pour les investisseurs du quotidien.
Sources & References
Broker comparisons & investing platforms
- Cdn.revolut.com — Document de coûts des plans, version en vigueur lors de la vérification
- Revolut.com — Présentation des ETF chez Revolut
- Tarification Scalable Capital
Additional educational resources
- Amf-france.org — AMF : plafonnement des frais du PEA
- vérifier les autorisations d’un acteur
- Assets.traderepublic.com — annonce officielle de l’offre française
- conditions contractuelles
- Boursobank.com — Fonctionnement officiel du Plan d’Épargne
- Fortuneo.fr — Conditions de l’offre Starter
- Garantiedesdepots.fr — FGDR : garantie des titres et espèces associées
- Impots.gouv.fr : cessions mobilières
- Impots.gouv.fr — Administration fiscale : retraits du PEA
- consignes fiscales relatives aux comptes à l’étranger
- Trading.com
- Xtb.com — Offre PEA XTB
